Comment obtenir un prêt immobilier auprès d'une banque dominicaine ?

L'achat d'un bien immobilier en République dominicaine peut être une opportunité intéressante pour les étrangers souhaitant investir dans un bien neuf. Cependant, financer un achat immobilier à l'étranger peut s'avérer complexe. Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires, obtenir un prêt immobilier auprès d'une banque dominicaine est une étape cruciale pour concrétiser votre rêve de devenir propriétaire en République dominicaine.

Le système bancaire dominicain offre une gamme d'options pour obtenir des prêts immobiliers, avec des taux d'intérêt, des modalités de remboursement et des exigences variés. Dans cet article, nous explorons les facteurs clés à prendre en compte lors d'une demande de prêt immobilier auprès d'une banque dominicaine, notamment les documents nécessaires et les critères d'éligibilité. Avec un accompagnement et une préparation appropriés, obtenir un prêt immobilier auprès d'une banque dominicaine peut être un processus simple et vous permettre de réaliser votre rêve. acheter un bien immobilier en République dominicaine.

Table des matières:

• Critères d'admissibilité
• Étapes pour demander un prêt
• Processus d'évaluation
• Questions Fréquentes Posées

I. Conditions d'éligibilité

Pour obtenir un prêt immobilier auprès de la Banque Scotia en République dominicaine, certains documents sont requis pour la préqualification. Il s'agit notamment d'une copie de votre passeport et de toute autre pièce d'identité, comme un permis de conduire. De plus, la banque aura besoin de vos deux dernières déclarations de revenus, ainsi que d'une attestation d'emploi si vous êtes actuellement salarié. Enfin, une référence bancaire de votre banque principale est également requise. Avoir ces documents à portée de main facilitera et accélérera le processus de préqualification pour un prêt immobilier.

Lorsque vous recherchez un bien immobilier à financer par un prêt bancaire, certaines exigences sont à prendre en compte. La banque ne financera pas les propriétés avec un toit entièrement en chaume ou en bois. Cependant, il est possible de financer des propriétés avec une petite partie de ces matériaux. De plus, le bien ne doit pas être situé dans une zone isolée ou un quartier mal desservi. Il est important de garder ces facteurs à l'esprit lors de la recherche d'un bien immobilier à financer par un prêt bancaire en République dominicaine.

II. Étapes pour demander un prêt

Lorsque vous demandez un prêt immobilier en République dominicaine, il est important de bien vous renseigner et de trouver la banque la mieux adaptée à vos besoins. Plusieurs banques sont disponibles, et chacune peut avoir des exigences et des taux d'intérêt différents. Dans notre pratique, nous collaborons généralement avec Banque Santa Cruz et Banque ScotiaUne fois que vous avez sélectionné une banque, vous devrez préparer tous les documents nécessaires, y compris une copie de votre passeport, vos déclarations de revenus et une référence bancaire.

Après avoir rassemblé vos documents, prenez rendez-vous avec un conseiller en prêts de votre banque. Lors de cet entretien, il examinera vos informations, répondra à vos questions et vous aidera à comprendre le processus de prêt. Si vous et le conseiller en prêts êtes d'accord sur les conditions du prêt, vous devrez signer le contrat de prêt et verser l'acompte nécessaire.

III. Processus d'évaluation

Un autre point à prendre en compte lors d'un achat avec financement est l'évaluation obligatoire de la maison par un évaluateur. Après avoir trouvé la propriété que vous souhaitez acheter et convenu du prix d'achat, vous devez contacter l'évaluateur agréé par la banque pour qu'il l'évalue. La banque utilisera ce rapport d'évaluation pour déterminer si la maison peut être hypothéquée et pour connaître la valeur estimée nécessaire à l'octroi du prêt. Autrement dit, si la maison est évaluée à 400,000 XNUMX $, ce montant servira de base pour le calcul du pourcentage, et non du prix d'achat convenu.

Habituellement, ce montant représente 80 à 100 % de la valeur marchande du bien. La banque prêtera jusqu'à 70 % de la valeur estimée du bien. Ne vous y trompez pas : si une maison est à vendre à 400 360 $, évaluée à 252 70 $, la banque prêtera 148 37 $ (soit XNUMX %) à l'acheteur. Il aura donc besoin d'au moins XNUMX XNUMX $ de liquidités, soit XNUMX %, auxquels vous pourrez ajouter des frais supplémentaires (honoraires d'avocat, taxes, réparations, meubles, etc.).

Les services de l'expert sont à la charge de l'acheteur. Il faut environ 72 heures pour qu'il transmette le rapport à la banque. Il est recommandé d'effectuer cette étape avant la signature de la promesse de vente (POS).

La promesse de vente : Le vendeur et l'acheteur peuvent choisir de réaliser cette étape avant d'obtenir le financement complet, mais il est recommandé d'ajouter une clause d'urgence dans le POS à ce stade pour couvrir les pertes financières en cas de non-approbation du prêt.

Voici 3 exemples de clauses conditionnelles qui peuvent être ajoutées à la promesse de vente :

• Si le financement n'est pas obtenu, les acheteurs perdent la totalité de l'acompte de 10 %
• Si le financement n’est pas obtenu, les acheteurs ne perdent rien
• Si le financement n'est pas obtenu, les acheteurs ne perdent qu'environ X % des 10 % initiaux ; 1 % peut être reversé aux vendeurs. Ce montant « X » doit être convenu entre les deux parties.

En fonction du résultat et de l'octroi intégral du prêt, l'acte définitif de vente peut être signé.

IV. FAQ

1. Les experts évaluent-ils généralement le bien à un prix proche du prix de vente ? Ou le sous-évaluent-ils ? Le surévaluent-ils parfois ? Et si oui, que se passe-t-il ?

Très souvent, la valeur estimée est inférieure au prix demandé, en raison de la forte demande du marché à Las Terrenas et pour protéger la banque. Les propriétés ne sont pas surévaluées, mais certaines peuvent être vendues en dessous de la valeur estimée, ce qui signifie que le propriétaire est en mesure de vendre moins cher que le prix du marché.

Nous avons fait faire une autre estimation pour une propriété par un autre évaluateur quelques mois plus tard et la valeur était encore plus basse que celle que je vous ai envoyée.

2. Lors de ma rencontre à la Banque Scotia lors de mon dernier voyage, je pensais qu'ils fournissaient jusqu'à 75 % (et non 60 %) du prêt. 

Cela dépend. Il existe une différence entre le montant réel et le montant maximum, qui dépend de plusieurs facteurs. Vous imaginez bien que la réalité est toujours inférieure. D'expérience, il est préférable de s'attendre à un prêt moyen d'environ 50 % et de ne pas être trop optimiste face aux banques.

3. La plupart des maisons que nous regardons ont un toit de chaume, est-ce un problème ? 

Les toits de chaume sont moins recherchés par les banques car ils représentent un risque plus élevé et donc le montant du prêt / le ratio % est généralement inférieur à 40 à 60 % de la valeur estimée, mais seule la banque sera en mesure de dire le montant réel.

4. Quel est le coût de l'évaluation de l'évaluateur ?

Cela dépendra du bien, mais le coût estimé est d'environ 200 USD. Si vous envisagez de faire estimer votre bien, c'est une bonne idée, mais tenez compte des points suivants :

Il vous faut deux choses : trouver la maison de vos rêves et avoir les fonds nécessaires. Malheureusement, vous ne pouvez pas savoir si vous disposez d'un financement suffisant sans faire évaluer votre banque. Pour cela, vous devez savoir quelle maison vous souhaitez acheter. Vous êtes donc dans une situation délicate. Voici nos conseils :

La première chose à faire est de procéder à une préqualification, sans pour autant viser un bien en particulier. Vous pouvez ensuite aborder le problème en effectuant quelques évaluations avant votre voyage et en vous munissant de ces informations une fois sur place, ou en trouvant le bien, en faisant une offre, en vous mettant d'accord sur le prix, puis en effectuant l'évaluation. Dans ce dernier cas, si le montant de l'évaluation est suffisamment élevé, vous suivrez la procédure complète de demande de prêt, qui prend du temps, de deux semaines à deux mois. 

La question du temps est importante lors de l'achat d'un bien immobilier avec un prêt, car les propriétaires bloquent la vente, la retirant ainsi du marché et perdant ainsi des ventes potentielles si vous n'obtenez pas de financement. Pour garantir la sécurité des deux parties, nous établissons généralement une promesse de vente avec obligation de vente et pénalités en cas de refus, ainsi qu'un délai d'obtention du prêt et des pénalités en cas de non-obtention. Cette promesse offre une meilleure protection juridique pour tous, car elle est signée devant notaire, contrairement à l'offre d'achat, signée sous seing privé. N'oubliez pas que les frais juridiques s'élèvent à environ 1 % du prix d'achat.

Donc… En bref, vous pouvez venir ici, visiter les propriétés que vous pensez aimer, évaluer les propriétés que vous envisagez sérieusement (1 ou plusieurs), et si vous avez les résultats directement, signer une promesse de vente pour sécuriser la maison, si le temps est court, vous pouvez laisser une procuration au cabinet juridique avec lequel nous travaillons pour leur permettre de signer pour vous même si vous êtes de retour à la maison.

Conclusion

En conclusion, obtenir un prêt immobilier auprès d'une banque dominicaine nécessite une préparation et des recherches minutieuses. Il est important de noter que l'évaluation joue un rôle crucial dans la détermination de la valeur du bien et du montant du prêt que vous pouvez obtenir. Investissez du temps et des efforts dans la préparation de ce processus afin d'augmenter vos chances d'obtenir un prêt adapté à vos besoins.

Enfin, notre dernier conseil aux emprunteurs potentiels est d'examiner attentivement les conditions du prêt et de bien comprendre toutes les responsabilités qui en découlent. Si vous avez des questions et souhaitez discuter avec l'un de nos experts pour obtenir un prêt, veuillez remplir ce formulaire de contact et nous vous contacterons sous peu !