15 février 2023
Comment obtenir un prêt immobilier auprès d'une banque dominicaine ?
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L'achat d'un bien immobilier en République dominicaine peut constituer une opportunité intéressante pour les étrangers qui cherchent à investir dans une nouvelle propriété. Cependant, le financement d'un achat immobilier dans un pays étranger peut être un processus complexe. Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires, l'obtention d'un prêt immobilier auprès d'une banque dominicaine est une étape cruciale pour faire de votre rêve de posséder une propriété en République dominicaine une réalité.
Le système bancaire dominicain offre une série d'options pour obtenir des prêts immobiliers, avec des taux d'intérêt, des conditions de remboursement et des exigences variés. Dans cet article, nous allons explorer les facteurs clés que vous devez prendre en compte lorsque vous demandez un prêt immobilier à une banque dominicaine, y compris les documents nécessaires et les critères d'éligibilité. Avec les bons conseils et une bonne préparation, l'obtention d'un prêt immobilier auprès d'une banque dominicaine peut être un processus simple qui vous mettra sur la voie de la réalisation de votre rêve d'acheter un bien immobilier en République dominicaine.
Table des matières :
I. Conditions d'admissibilité
Lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt immobilier auprès de la Banque Scotia en République dominicaine, certains documents sont requis pour la préqualification. Il s'agit notamment d'une copie de votre passeport et de toute autre pièce d'identité telle qu'un permis de conduire. En outre, la banque aura besoin de voir vos deux dernières déclarations de revenus ainsi qu'une lettre d'embauche si vous êtes actuellement employé. Enfin, une référence bancaire de votre banque principale est également requise. Si vous avez ces documents en main, la procédure de préqualification pour un prêt immobilier sera plus simple et plus efficace.
Lorsque vous recherchez une propriété à financer avec un prêt bancaire, vous devez tenir compte de certaines exigences. La banque ne financera pas les propriétés dont le toit est entièrement en chaume ou en bois. Toutefois, il est possible de financer des biens comportant une petite partie de ces matériaux. En outre, la propriété ne doit pas être située dans une zone isolée ou dans un mauvais quartier. Il est important de garder ces facteurs à l'esprit lors de la recherche d'une propriété à financer avec un prêt d'une banque en République dominicaine.
II. Étapes à suivre pour demander un prêt
Lorsque vous demandez un prêt immobilier en République dominicaine, il est important de faire vos recherches et de trouver la banque qui répond le mieux à vos besoins. Il existe plusieurs banques parmi lesquelles vous pouvez choisir, et chaque banque peut avoir des exigences et des taux d'intérêt différents. Dans notre pratique, nous avons tendance à travailler avec la Banque Santa Cruz et la Banque Scotia. Une fois que vous avez choisi une banque, vous devez préparer tous les documents nécessaires, notamment une copie de votre passeport, vos déclarations d'impôts et une référence bancaire.
Après avoir rassemblé vos documents, prenez rendez-vous avec un agent de crédit de la banque. Au cours de cette rencontre, le responsable des prêts examinera vos informations, répondra à toutes vos questions et vous aidera à comprendre le processus de prêt. Si vous et l'agent de crédit êtes d'accord sur les conditions du prêt, vous devrez signer le contrat de prêt et fournir l'acompte nécessaire.
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III. Processus d'évaluation
Un autre point à considérer lors d'un achat avec financement est l'évaluation obligatoire de la maison par un "évaluateur" : Une fois que vous avez trouvé la propriété que vous voulez acheter et que vous vous êtes mis d'accord sur le prix d'achat, vous devez contacter l'"évaluateur" autorisé par la banque pour évaluer la propriété. La banque utilisera ce rapport d'évaluation pour déterminer si la maison peut faire l'objet d'un prêt hypothécaire et aussi pour savoir quelle est la valeur estimée de la maison pour accorder le prêt. Cela signifie que si la maison est évaluée à 400 000 dollars, c'est ce montant qui servira de base pour vous donner le pourcentage, et non le prix d'achat convenu.
En général, ce montant est de 80 à 100 % de la valeur marchande de la propriété. Et la banque prêtera jusqu'à 70 % du prix d'évaluation de la propriété. Ne vous méprenez pas, si une maison est à vendre à 400K, évaluée à 360K, les banques prêteront 252K (ou 70%) à votre acheteur, il ou elle a donc besoin de liquidités d'au moins 148K, soit 37% et vous pouvez ensuite ajouter des extras (frais d'avocat, taxes, réparation de la maison, meubles, et autres).
Les services de l'évaluateur sont payés par l'acheteur. Il faut compter environ 72 heures pour qu'il envoie le rapport à la banque. Il est recommandé d'effectuer cette étape avant de signer la promesse de vente (PDV).
La promesse de vente : Le vendeur et l'acheteur peuvent choisir d'effectuer cette étape avant d'obtenir le financement complet, mais il est recommandé d'ajouter une clause de contingence dans le POS à ce stade pour couvrir les pertes financières en cas de refus du prêt.
Il s'agit de 3 exemples de clauses contingentes qui peuvent être fixées sur la promesse de vente :
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Si le financement n'est pas obtenu, les acheteurs perdent la totalité du dépôt de 10 %.
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Si le financement n'est pas obtenu, les acheteurs ne perdent rien.
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Si le financement n'est pas obtenu, les acheteurs ne perdent que X environ des 10% initiaux - peut être 1% qui ira aux vendeurs. Ce montant "X" doit être convenu par les deux parties.
En fonction du résultat et si le prêt est entièrement accordé, l'acte de vente définitif peut être signé.
IV. FAQs
1. Les évaluateurs évaluent-ils généralement la valeur proche du prix de vente ? Ou bien la sous-évaluent-ils ? Est-ce qu'ils la surévaluent parfois et si oui, que se passe-t-il dans ce cas ?
Très souvent, la valeur estimée est inférieure aux prix demandés, en raison de la bonne demande du marché à Las Terrenas ainsi que pour la protection de la banque. Ils ne surévaluent pas, mais certaines propriétés peuvent être à vendre en dessous de la valeur estimée, ce qui signifie que ce propriétaire est en mesure de vendre moins cher que la valeur du marché.
Nous avons fait faire une autre estimation pour une propriété par un autre évaluateur quelques mois plus tard et la valeur était encore plus basse que celle que je vous ai envoyée.
2. D'après ma rencontre à la Banque Scotia lors de mon dernier voyage, je pensais qu'ils fournissaient jusqu'à 75% (et non 60%) du prêt.
Eh bien cela dépend, il y a une différence entre jusqu'à et la réalité qui est basée sur plusieurs facteurs. Vous pouvez imaginer que la réalité est toujours plus basse. Par expérience, il est préférable de s'attendre à un prêt d'environ 50 % en moyenne et de ne pas être trop optimiste lorsqu'il s'agit de traiter avec les banques.
3. La plupart des maisons que nous visitons ont un toit de chaume, est-ce un problème ?
Les toits de chaume sont moins désirables pour les banques car ils représentent un risque plus élevé et donc le montant du prêt / le ratio % est généralement inférieur 40 à 60% de la valeur estimée mais seule la banque sera en mesure de dire le montant réel.
4. Quel est le coût de l'évaluation de l'évaluateur ?
Cela dépend du bien, mais le coût est estimé à environ 200 USD. Si vous envisagez de faire une évaluation, c'est une bonne idée mais tenez compte des points suivants :
Vous avez besoin de deux choses : trouver la maison que vous voulez et avoir l'argent pour la payer. Malheureusement, vous ne pouvez pas savoir si vous avez un financement suffisant sans faire l'évaluation de la banque, mais pour cela, vous devez savoir quelle maison vous voulez acheter. Vous êtes donc dans une impasse. Voici ce que nous vous conseillons :
La première chose à faire est de vous pré-qualifier, cela n'implique pas une propriété en particulier. Ensuite, vous pouvez aborder le problème soit en effectuant quelques évaluations avant votre voyage et en ayant ces informations en main une fois sur place, soit en trouvant le bien, en faisant une offre et en vous mettant d'accord sur le prix, puis en effectuant l'évaluation. Dans ce deuxième cas, si le montant de l'évaluation est suffisamment élevé, vous passerez par la procédure complète de demande de prêt, qui prend du temps, de 2 semaines à 2 mois.
La question du temps est importante lors de l'achat d'une propriété avec un prêt, car les propriétaires bloquent la maison pour vous, la retirant ainsi du marché et perdant des ventes potentielles si vous n'obtenez pas de financement. Pour couvrir les deux parties, nous faisons habituellement une promesse de vente avec une obligation de vendre et des pénalités en cas de non, et le temps d'obtenir le prêt et les pénalités en cas de non obtention. Ceci donne une meilleure protection légale pour tous puisqu'elle est signée devant un notaire public que l'offre d'achat qui est signée en privé entre les parties. N'oubliez pas que les frais juridiques représentent environ 1 % du prix d'achat.
Donc... En bref, vous pouvez venir ici, visiter les propriétés que vous pensez aimer, évaluer les propriétés que vous considérez sérieusement (1 ou plus), et si vous avez les résultats directement puis signer une promesse de vente pour sécuriser la maison, si le temps est court alors vous pouvez laisser une procuration au bureau juridique avec lequel nous travaillons pour leur permettre de signer pour vous même si vous êtes de retour à la maison.
Conclusion
En conclusion, l'obtention d'un prêt immobilier auprès d'une banque dominicaine nécessite une préparation et une recherche minutieuses. Il est important de noter que le processus d'évaluation joue un rôle crucial dans la détermination de la valeur de la propriété et du montant du prêt que vous pouvez recevoir. Veillez à investir du temps et des efforts dans la préparation de ce processus pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt qui réponde à vos besoins.
Enfin, le dernier conseil que nous donnons aux emprunteurs potentiels est d'examiner attentivement les conditions du prêt et de s'assurer que vous comprenez bien toutes les responsabilités liées à la souscription d'un prêt. Si vous avez des questions et que vous souhaitez discuter avec l'un de nos experts au sujet de la souscription d'un prêt, veuillez remplir ce formulaire de contact et nous vous contacterons dans les plus brefs délais !
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