Comment obtenir un prêt immobilier auprès d’une banque dominicaine ?

Acheter un bien immobilier en République dominicaine peut être une opportunité excitante pour les étrangers cherchant à investir dans un nouveau bien. Cependant, financer un achat immobilier dans un pays étranger peut être un processus complexe. Si vous n’avez pas l’argent comptant immédiatement, obtenir un prêt immobilier auprès d’une banque dominicaine est une étape cruciale pour réaliser votre rêve de posséder un bien en République dominicaine.

Le système bancaire dominicain offre une gamme d’options pour obtenir des prêts immobiliers, avec divers taux d’intérêt, modalités de remboursement et exigences. Dans cet article, nous explorerons les facteurs clés à prendre en compte lors de la demande de prêt immobilier auprès d’une banque dominicaine, y compris la documentation nécessaire et les critères d’éligibilité. Avec les conseils et la préparation adéquats, obtenir un prêt immobilier auprès d’une banque dominicaine peut être un processus simple qui vous met sur la voie de réaliser votre rêve de d’acheter une propriété immobilière en République dominicaine.

Table des matières :

• Exigences d’éligibilité
• Étapes pour demander un prêt
• Processus d’évaluation
• FAQ

I. Exigences d’éligibilité

Pour obtenir un prêt immobilier auprès de Scotiabank en République dominicaine, certains documents seront requis pour se pré-qualifier. Cela inclut une copie de votre passeport et toute autre forme d’identification, telle qu’un permis de conduire. De plus, la banque aura besoin de voir vos deux dernières déclarations de revenus ainsi qu’une lettre d’emploi si vous êtes actuellement employé. Enfin, une référence bancaire de votre principale banque est également requise. Avoir ces documents prêts facilitera et rendra plus efficace le processus de pré-qualification pour un prêt immobilier.

Lorsque vous cherchez une propriété à financer avec un prêt bancaire, certaines exigences doivent être prises en compte. La banque ne financera pas les propriétés avec un toit entièrement en chaume ou entièrement en bois. Cependant, il peut être possible de financer des propriétés avec une petite portion de ces matériaux. De plus, la propriété ne doit pas être située dans une zone isolée ou un mauvais quartier. Il est important de garder ces facteurs à l’esprit lors de la recherche d’une propriété à financer avec un prêt auprès d’une banque en République dominicaine.

II. Étapes pour demander un prêt

Lors de la demande de prêt immobilier en République dominicaine, il est important de faire vos recherches et de trouver la banque qui convient le mieux à vos besoins. Il y a plusieurs banques à choisir, et chaque banque peut avoir des exigences et des taux d’intérêt différents. Dans notre pratique, nous avons tendance à travailler avec Banque Santa Cruz and Scotia Bank. Une fois que vous avez sélectionné une banque, vous devrez préparer tous les documents nécessaires, y compris une copie de votre passeport, vos déclarations de revenus et une référence bancaire.

Après avoir rassemblé votre documentation, planifiez une réunion avec un chargé de prêt à la banque. Au cours de cette réunion, le chargé de prêt examinera vos informations, répondra à toutes vos questions et vous aidera à comprendre le processus de prêt. Si vous et le chargé de prêt vous mettez d’accord sur les conditions du prêt, vous devrez signer le contrat de prêt et fournir l’acompte nécessaire.

III. Processus d’évaluation

Un autre point à prendre en compte lors de l’achat avec financement est l’évaluation obligatoire de la maison par un « Expert » : Après avoir trouvé la propriété que vous souhaitez acheter et êtes d’accord sur le prix d’achat, vous devez contacter l' »Expert » autorisé par la banque pour évaluer la propriété. La banque utilisera ce rapport d’évaluation pour déterminer si la maison peut être mise en hypothèque et aussi pour connaître la valeur évaluée afin de fournir le prêt. Cela signifie que si la maison est évaluée à 400 000 $, c’est ce montant qui servira de base pour vous donner le %, et non le prix d’achat convenu.

Habituellement, ce montant est de 80 à 100 % de la valeur marchande de la propriété. Et la banque prêtera jusqu’à 70 % de la valeur d’évaluation de la propriété. Ne vous y trompez pas, si une maison est en vente à 400K, évaluée à 360K, les banques prêteront 252K (ou 70 %) à votre acheteur, il ou elle a donc besoin d’au moins 148K en espèces, soit 37 % et vous pouvez ensuite ajouter des extras (frais d’avocat, taxes, réparation de la maison, mobilier, etc.).

Les services de l’Expert sont payés par l’acheteur, cela prend environ 72 heures pour qu’ils envoient le rapport à la banque. Il est recommandé de faire cette étape avant de signer la Promesse de vente (POS).

La promesse de vente : Le vendeur et l’acheteur peuvent choisir de faire cette étape avant d’obtenir le financement complet, mais il est recommandé d’ajouter une clause de condition suspensive dans la POS à ce stade pour couvrir la perte financière en cas de non-approbation du prêt.

Voici 3 exemples de clauses de condition suspensive qui peuvent être incluses dans la Promesse de Vente :

• Si le financement n’est pas obtenu, les acheteurs perdent la totalité de l’acompte de 10 %
• Si le financement n’est pas obtenu, les acheteurs ne perdent rien
• Si le financement n’est pas obtenu, les acheteurs ne perdent qu’un montant fixé, qui peut être par exemple 1 %, qui ira aux vendeurs. Ce montant « X » doit être convenu par les deux parties.

Selon le résultat et si le prêt est entièrement accordé, l’acte de vente final peut être signé.

IV. FAQ

1. Les experts évaluent-ils généralement la valeur proche du prix de vente ? Ou la sous-évaluent-ils ? La surévaluent-ils parfois et que se passe-t-il dans ce cas-là ?

Très souvent, la valeur évaluée est inférieure aux prix demandés, en raison de la bonne demande du marché à Las Terrenas ainsi que pour la protection de la banque. Ils ne surévaluent pas, mais certaines propriétés peuvent être en vente en dessous de la valeur évaluée, ce qui signifie que ce propriétaire est en position de vendre moins cher que la valeur marchande.

Nous avons eu une autre estimation faite pour une propriété par un autre expert quelques mois plus tard et la valeur était même inférieure à celle que je vous ai envoyée.

2. Lors de ma réunion à Scotia Bank lors de mon dernier voyage, j’ai pensé qu’ils fournissaient jusqu’à 75 % (et non 60 %) du prêt. 

Eh bien ça dépend, il y a une différence entre jusqu’à et la réalité qui est basée sur plusieurs facteurs. Vous pouvez imaginer que la réalité est toujours plus basse. D’après l’expérience, il est préférable d’espérer environ 50 % de prêt en moyenne et de ne pas être trop optimiste lorsqu’il s’agit de traiter avec les banques.

3. La plupart des maisons que nous regardons ont un toit en chaume, est-ce un problème ? 

Les toits de chaume sont moins désirables pour les banques parce qu’ils représentent un risque plus élevé et donc le montant emprunt/ le ratio de % est généralement plus bas, allant de 40 à 60 % de la valeur évaluée mais seule la banque pourra dire le montant réel.

4. Quel est le coût de l’évaluation de l’expert ?

Cela dépendra de la propriété mais le coût estimé est d’environ 200 USD. Si vous envisagez de faire une évaluation, c’est une bonne idée mais considérez ce qui suit :

Vous avez besoin de 2 choses ; trouver la maison que vous voulez et avoir l’argent pour cela. Malheureusement, vous ne pouvez pas savoir si vous avez un financement suffisant sans faire l’évaluation de la banque, mais pour cela, vous devez savoir quelle maison vous voulez acheter. Vous vous retrouvez donc dans une boucle. Voici ce que nous vous conseillons :

La première chose que vous devriez faire est de vous pré-qualifier, cela n’implique aucune propriété en particulier. Ensuite, vous pouvez aborder le problème en faisant quelques évaluations avant votre voyage et en ayant ces informations en main lorsque vous êtes ici, ou en trouvant la propriété, en faisant une offre et en convenant du prix, puis en faisant l’évaluation. Dans ce deuxième cas, si le montant de l’évaluation est suffisamment élevé, alors vous passerez par le processus complet de demande de prêt qui prend du temps, de 2 semaines à 2 mois. 

La question du temps est importante lors de l’achat d’une propriété avec un prêt car les propriétaires bloquent la maison pour vous, la retirant essentiellement du marché et perdant ainsi des ventes potentielles au cas où vous n’obtiendriez pas le financement. Pour couvrir les deux parties, nous faisons généralement une promesse de vente avec une obligation de vendre et des pénalités en cas de non-vente, et le temps pour obtenir le prêt et les pénalités en cas de non-obtention. Cela offre une meilleure protection juridique pour tous puisqu’il est signé devant un notaire public, contrairement à l’offre d’achat qui est signée de manière privée entre les parties. N’oubliez pas que les frais légaux sont d’environ 1 % du prix d’achat.

Donc… En bref, vous pouvez descendre ici, visiter les propriétés que vous pensez aimer, évaluer les propriétés que vous considérez sérieusement (1 ou plus), et si vous avez les résultats directement, alors signer une promesse de vente pour sécuriser la maison, si le temps est court, vous pouvez laisser une procuration au bureau juridique avec lequel nous travaillons pour leur permettre de signer pour vous même si vous êtes de retour chez vous.

Conclusion

En conclusion, obtenir un prêt immobilier auprès d’une banque dominicaine nécessite une préparation et une recherche minutieuses. Il est important de noter que le processus d’évaluation joue un rôle crucial dans la détermination de la valeur de la propriété et du montant du prêt que vous pouvez recevoir. Assurez-vous d’investir du temps et des efforts pour vous préparer à ce processus afin d’augmenter vos chances d’obtenir un prêt répondant à vos besoins.

Enfin, notre dernier conseil aux emprunteurs potentiels est de bien réfléchir aux conditions du prêt et de vous assurer que vous comprenez pleinement toutes les responsabilités liées à la souscription d’un prêt. Si vous avez des questions et souhaitez discuter avec l’un de nos experts sur l’obtention d’un prêt, veuillez remplir ce formulaire de contact et nous vous contacterons sous peu !